在消費(fèi)金融的生態(tài)中，最先產(chǎn)生的是消費(fèi)需求，消費(fèi)需求來源于消費(fèi)者，并于消費(fèi)場景緊密相連。具備真實(shí)場景的金融資產(chǎn)是最優(yōu)質(zhì)的，對于網(wǎng)貸來說，誰能夠通過創(chuàng)新深入場景進(jìn)而把握場景，誰就可以在網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

消費(fèi)金融是服務(wù)社會消費(fèi)的重要工具，其包括按揭貸款、信用卡、各類分期貸款、小額貸款等。從生命周期理論看，消費(fèi)金融有利于平滑家庭收入波動，保證消費(fèi)水平的延續(xù)，諸如在青年期消費(fèi)水平可能會高于收入水平，這時候就需要通過消費(fèi)借貸;普通家庭購置房產(chǎn)，一般也需要消費(fèi)金融，這時候消費(fèi)金融能夠?qū)崿F(xiàn)財富增值的作用。當(dāng)然，任何事物都是過猶不及的，家庭消費(fèi)債務(wù)過高也將導(dǎo)致危機(jī)，高債務(wù)家庭對于收入、財富、利率等因素的沖擊抵御能力顯著下降，實(shí)證測算一個國家家庭住戶債務(wù)總額/GDP總額超過85%可能就是危險的。

消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則，高貸款利率伴隨著高不良率，整體信用風(fēng)險可控。隨著消費(fèi)金融公司產(chǎn)品體系和風(fēng)控模式的逐步完善，以及在穩(wěn)固線下渠道拓展的基礎(chǔ)上向線上輕運(yùn)營模式的轉(zhuǎn)型將進(jìn)一步降低運(yùn)營成本，預(yù)計行業(yè)盈利水平將保持快速上升趨勢。

“消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)需要不斷完善風(fēng)控能力，要對用戶的身份進(jìn)行嚴(yán)格的驗(yàn)證，明確消費(fèi)者的資金使用范圍，并建立用戶信用評估模型，在貸后對還款過程進(jìn)行實(shí)施追蹤監(jiān)控，一旦有逾期的跡象顯現(xiàn)，就要實(shí)施催收手段，進(jìn)行提醒和催收?！睒I(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充道，“完善的風(fēng)控體系不只是在貸前對借款人的還款能力和還款意愿進(jìn)行審核，還包括貸款后的催收。”

消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則，高貸款利率伴隨著高不良率，整體信用風(fēng)險可控。隨著消費(fèi)金融公司產(chǎn)品體系和風(fēng)控模式的逐步完善，以及在穩(wěn)固線下渠道拓展的基礎(chǔ)上向線上輕運(yùn)營模式的轉(zhuǎn)型將進(jìn)一步降低運(yùn)營成本，預(yù)計行業(yè)盈利水平將保持快速上升趨勢。所以說消費(fèi)金融在如今這個時代發(fā)揮著不可替代的作用，而且在未來將繼續(xù)給我們的生活帶來便利和幫助。消費(fèi)金融的未來還需要不斷進(jìn)行探索，用更好的方式來改變我們的生活。